“Este é o melhor produto na história do mundo, mas a distribuição está quebrada,” afirma Ferdinand Dabitz, segurando uma nota de $100. Apesar de os dólares americanos serem a moeda preferida mundialmente, segundo Dabitz, muitas pessoas que desejam obtê-los precisam depender de um sistema bancário antiquado, com horários limitados e atendendo por funcionários. Com apenas 25 anos, Dabitz é o CEO de um novo tipo de banco chamado Augustus, que visa corrigir essa falha com uma arquitetura de pagamentos baseada em IA e stablecoins, em vez de depender de seres humanos. Em um sinal de que Augustus pode estar no caminho certo, o banco recebeu uma rara carta de autorização bancária federal do Escritório do Controlador da Moeda.
Fundada em 2022, a Augustus já detém licenças de pagamentos na Europa, que lhe permitem efetuar transações em euros além-fronteiras. Seus clientes incluem grandes instituições financeiras, como a exchange global de criptomoedas Kraken, e Dabitz afirma que o banco está processando bilhões de euros, enquanto cresce 10 vezes a cada ano. Augustus arrecadou $40 milhões de Valar Ventures, de Peter Thiel, e Creandum, e dos fundadores de proeminentes empresas de finanças digitais como Ramp, Deel e Circle.
Segundo Dabitz, a carta de banco nacional concedida à Augustus pelo OCC, que é condicional por enquanto, é apenas a oitava desse tipo emitida pela agência desde 2010. Embora a agência tenha concedido outras cartas para empresas como a Ripple, essas foram na forma de cartas de confiança e licenças “magras” similares que podem ter restrições significativas, como a proibição de aceitar depósitos de clientes ou acesso a contas mestre da Reserva Federal.
A Augustus obteve sua carta em um momento em que dólares e euros continuam a representar 90% do comércio global e, em um comunicado, a empresa afirmou que sua missão é “proteger e promover a dominância das moedas ocidentais ao modernizar a compensação para a era da IA.” Ela espera fazer isso com a ajuda de um sistema de compensação que é construído em código capaz de interagir com agentes de IA, em vez de depender do sistema legado de bancos correspondentes.
De acordo com o sistema de bancos correspondentes legados, um banco no exterior que procura processar transações em dólares normalmente precisa obter uma série de aprovações de funcionários em um banco intermediário que tenha acesso às contas da Reserva Federal. Esse arranjo é lento, pois requer que os bancos realizem as transações durante o horário comercial em diferentes fusos horários, e é suscetível a erros humanos.
“Acreditamos que esse processo está quebrado e vemos uma oportunidade de reestruturá-lo em torno de stablecoins e tecnologia, incluindo, é claro, IA,” disse Dabitz, acrescentando que os alicerces da Augustus foram construídos em código e não em sistemas de papel legados. A Augustus atualmente possui equipes em Nova York e Dallas, e planeja expandir sua presença nos EUA agora que possui a carta do OCC.
Empresas como a Ripple têm pressionado há anos para modernizar o sistema bancário correspondente, mas Dabitz afirma que recentemente há um novo ímpeto político nos EUA para fazê-lo, levando agências como o OCC a conceder cartas para facilitar o processo.
Dabitz é, talvez, uma figura improvável para liderar essa transformação. Aos 25 anos, ele não se parece em nada com figuras experientes como o CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, que há muito definem a lenta indústria bancária. No entanto, as autoridades do OCC podem ter se sentido tranquilizadas pela equipe da Augustus, que inclui veteranos de longa data como Greg Quarles, um ex-executivo da agência e ex-CEO do Green Dot Bank, que atua como Presidente da empresa. O CFO da Augustus é o ex-executivo do JPMorgan, Joe Schenone, enquanto outros membros de sua equipe executiva passaram por empresas como Brex e Revolut.
Dabitz é um dos beneficiários da Thiel Fellowship, que é concedida pelo bilionário homônimo a aqueles que abandonam a faculdade em prol do empreendedorismo. Ele afirma que liderar a Augustus representa a culminação de um sonho de vida, após uma infância em que seu brinquedo favorito era um cofre e seus pais o compararam a Tio Patinhas. Como muitas outras crianças, ele gostava de Harry Potter, embora, talvez não surpreendentemente, suas cenas favoritas incluíssem o Banco Gringotes, gerenciado por goblins.
